¿Cómo crean dinero los bancos con tu dinero?

henry ford bancos

Por probar que no sea, a ver si lo que ocurre es esto y por eso el mundo del dinero no estalla de una vez.

Pues bien, el sistema financiero es el cuarto agente en toda economía capitalista, ya sea local o en su conjunto internacionalizado. El primero son las familias, el segundo las empresas que son poseídas por las familias (sin ironías, es teoría en términos keynesianos), el tercero el sector público y el cuarto el sector financiero. Este sector es el mercado financiero, donde cualquiera de los otros tres agentes introduce su ahorro o busca financiación. De hecho deuda pública y ahorro público son sinónimos, por hipócrita que suene.

Bien, pues el sistema financiero no es un ente abstracto llevado por pitufos mágicos, sino que es manejado por personitas que ganan muchísimo dinero como buenas garrapatas que son. ¿Cómo funciona su parasitario negocio? Simple, con tu dinero y el de todos los demás, crean mucho más dinero para forrarse y te joden la vida si por casualidad les puede salir mal. La frase de “la banca siempre gana” no es simplemente una frase molona del Monopoly, es la cruda realidad de nuestro sistema económico en donde tú y yo importamos un carajo, pero ellos son el epicentro de todo, los mimados del tinglado.

La oferta monetaria (todo el dinero que exista) tiene dos componentes principales: efectivo y depósitos del sistema bancario. El efectivo es puesto en circulación por los bancos centrales (en Europa el BCE, por ejemplo), que son los únicos que pueden imprimir el dinero que tocas para comprarte un iPod o una crema antiestrías. Después están los depósitos que son ese dinero en efectivo que entra a los bancos como ahorro, más el dinero que crean los bancos. ¿Que los bancos crean dinero? Así es, lo crean y a cascoporro, siendo uno de los pilares del tremendo crecimiento capitalista reflejado en eso que todos hemos oído mil veces de que «debe fluir el crédito de nuevo».

Lo mejor para entender cómo lo hacen es un ejemplo directo. Tú recibes un salario como funcionario de 1000€ al mes, que metes religiosamente en BANKIA. BANKIA tiene de repente 1000€, de los cuales debe destinar un porcentaje a su reserva bancaria que en este caso va ser del 10% (por ley es un 1%). Tras depositar 100€ a la vista de los alemanes (es donde está el BCE), dispone de 900€ para prestar a quién le dé la gana o para invertir en acciones o en lo que desee. Es tu dinero, BANKIA te lo debe, pero él puede utilizarlo ahora mismo como quiera.

BANKIA decide por tanto darle un préstamo al fontanero Paco por esos 900€ que provienen de tu dinero, con el que Paco paga a su proveedor para comprar herramientas y demás cosas de fontaneros. El proveedor, que llamaremos Ataulfo, ingresa esos 900€ de nuevo en BANKIA con la misma intención de ahorrar que tenías tú. Ahora BANKIA dispone de un total de 1900€ gracias a ti y a Ataulfo, más la deuda de Paco por otros 900€ pero que no se puede contar como dinero hasta ser liquidada. Es dinero que le deben o que por supuesto debe a sus clientes, pero de los que puede disponer como desee. Destina otro 10% a la reserva bancaria, en este caso 90€ que se suman a los anteriores 100€, y los 810€ restantes del último ingreso los vuelve a prestar reiniciando el ciclo de nuevo, hasta que vuelva tu nómina y disponga de 1000€ más (lo de domicilia tu nómina y te regalamos unas sartenes, es por esto). Todo esto pensando únicamente en préstamos sin contar inversiones, acciones, paquetes hipotecarios, mercado interbancario (famosos tipos de interés) y sucedáneos; en donde el dinero ya no sigue una progresión de 1-Coeficiente de Caja sino que se eleva hasta el cielo como Carrero Blanco.

BANKIA empezó con nada, recibe 1000€ de tu trabajo y que tú puedes retirar cuando quieras (nunca lo harás del todo), pero de esos 1000€ puede llegar a sacar mucho más solo prestando a otros. No tenía nada, pero ahora ha creado dinero con tu dinero, para disfrute del banquero o trilero, al gusto del pordiosero. Nada por aquí, nada por allá, y en total solo con dos préstamos BANKIA acumula un total de 2710€, un negocio redondo y solo haciendo dinero con el dinero o lo que se ha llamado toda la vida: usura.

Una vez comprendido esto, ya es cuando te entra la mala hostia al ver cómo te están cobrando comisiones por tener la cuenta, gastos de gestión,  cuota por tarjeta de débito, por la de crédito, por transferencia y por mil auténticas mierdas más como si les supusiera un esfuerzo, y no su puto negocio, el tener tu dinero.

Llegados aquí, como guinda para terminar, entra lo que llamamos pánico de ahorradores. Es una situación contagiosa en donde todos, al ver lo ladrones que son los bancos, quieren retirar su dinero a la vez y la reserva bancaria no da para pagarles, obligando supuestamente a BANKIA a vender sus activos por debajo de su valor real y aún así no recuperarían el dinero de los clientes. Esto es en teoría, porque ahora contra toda lógica está de moda el que encima de ser estafados, tenemos que “salvarles” dándoles aún más de nuestro dinero, para que sigan dándole a la manivela que les llevó a la quiebra. Así todo volverá a ser feliz, plagado de gominolas y arcoiris de colores chillones… hasta que reaparezca el fantasma de Marx y los acojone a todos.

marx buen rollo

5 thoughts on “¿Cómo crean dinero los bancos con tu dinero?”

  1. Piros says:

    Tremendo y conciso. Gracias!

  2. Ana says:

    me ha encantado, lo explicas muy bien.

  3. Laura says:

    Bankia empezó como Caja de ahorros y monte de piedad de Cs-Vlc y Alct. Mis abuelos tienen su pensión y ahorros ahí metidos, mis padres al casarse abrieron una cuenta y yo hice lo propio cuando a la mayoría de edad empecé a trabajar. Ahí todo bien hasta que entró Rodrigo Rato, el del milagro económico. Preguntadle a cualquier valenciano lo estafado que se siente por esta gente, tenga preferentes o no. A mi me cobran 12€ por mantener la cuenta cada tres meses, no la cobran a menos que tengas 2500€ en la cuenta o ingresos domiciliados (esto es reciente y lo pusieron al ver que la gente se largaba de bankia). Si por mi fuese tendría el dinero guardado en una rachola, que me paguen en mano… Pero… Ah amigo! Esto no puede ser, es imposible! Ellos crean el sistema para que entres en el circuito… Trabajar… Cuenta bancaria… Impuestos! Como escapar del sistema???

  4. Jose Carlos Garrote Garrote says:

    Comparto tu crítica, pero tengo que discrepar, lo siento. La creación monetaria por parte de los bancos lo explicas a través del “multiplicador del dinero”, un modelo neoclásico basado en el dinero mercancía y las reservas fraccionarias. Con la caída de Bretton Woods. desaparece el dinero mercancía y aparece el dinero fiduciario. Cuando el dinero está sujeto a una mercancía como puede ser el oro, la creación de dinero bancario se hace de esa forma, teniendo que tener un depósito antes para prestarlo. Tras la caída de Bretton Woods y la llegada del dinero fiduciario el circuito cambia por completo. De este modo la demanda de crédito es quien determina la oferta monetaria. Una persona quiere un crédito, y si es solvente, el banco se lo da, independientemente de que tenga depósitos para prestar o no. De esa forma mediante un tecleo informático añade de la nada la cantidad que el prestamista quiere. Como tiene que tener un % de los depósitos como reserva, después de eso el banco se encarga de cubrir las reservas. En primer lugar va al mercado intercambiario y si por casualidad no existen exceso de reservas en ese mercado, el Banco Central le presta el dienero. De este modo no son los depósitos los que determinan el crédito, sino el crédito es el que crea los depósitos.

    Te recomiendo que leas un informe en el que el Banco de Inglaterra explica cómo se crea el dinero en las sociedades modernas. Está en español también. Es un informe de Michael McLeay, Amar Radia y Ryland Thomas titulado “La creación de dinero en una economía moderna”.

    Un saludo.

    1. Miguel G. Macho says:

      Lo siento, pero has entendido mal el artículo. El dinero fiduciario es un avance, el retorno al patrón oro es una tontería difundida precisamente por ese documental de dibujos que confunde bastante a la gente sin conocimientos económicos, ya que limitar la creación de riqueza a un recurso escaso y finito no tiene sentido. El problema es quién controla la creación de dinero y no el método, en este caso la clase dominante. Precisamente por la inexistencia del patrón oro se hace la reserva bancaria del 1% en el banco central, y no al revés. Además en ningún momento hablo de que el individuo tenga que tener ninguna reserva, sino el banco.

      El “informe” que recomiendas lo leí hace tiempo y dice esto mismo. Te has debido confundir o leer mal, algo así. Salud.

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